Мифы о золотонесущих финансовых пирамидах

Мифы о Финансовых пирамидах

• Миф 1 – Финансовые пирамиды – это работа для лохов

Финансовая пирамида – это просто схема. Формула. Алгоритм построения, некой финансовой системы, действующий по определённым правилам. И всё. Не более того. Сама схема никого обманывать не может, понимаете? Во главе любой пирамиды стоят люди – её организаторы. А вот они запросто могут употребить пирамиду как во благо, так и во вред. Что ж поделать, если так повелось, что пирамида как схема очень любима мошенниками и применяется как мощный пылесос, которым они «очищают» карманы людей от «лишних» купюр.

Но утверждать, что все без исключения пирамиды – это мошеннические предприятия – очень и очень недальновидно. Любой банк – это пирамида. Страховое общество – пирамида. Они все тоже мошенники по-вашему? Вполне возможно! И банки бывают фальшивые, и страховые общества тоже могут обманывать своих клиентов. Но Вы надеюсь теперь понимаете, что грести всех под одну гребёнку – всё же неверно. Надо брать и рассматривать каждый конкретный случай в отдельности. Конечно – мошеннических пирамид очень и очень много. Но большая ошибка считать заведомо мошенническими любые учреждения, построенные по пирамидальному принципу.

Но ладно. Я Вас тоже понимаю. Вы мне скажете, что банк это банк, а вот пирамида – это когда предлагают бесплатно большие проценты и вообще всячески заманивают и сулят золотые горы. Тут я с Вами соглашусь – с большой вероятностью это как раз та самая пирамида, которых все боятся и от которых бегут как чёрт от ладана. И правильно делают. С большой вероятностью такая пирамида – это мошенническая организация, созданная с целью выманить Ваши денежки. Но! Однозначно этого утверждать нельзя. А проверить наверняка как правило сложно. И тут уж дело личного выбора – хотите – участвуйте. Не хотите – не участвуйте. Некоторым нравится рисковать... Впрочем, говорить не о чем.

Для таких случаев у каждого должна быть своя голова на плечах. Абстрактно же кого-то обвинять или защищать – дело неблагодарное.

• Миф 2 – Финансовые пирамиды рушатся

Второй миф закономерно вытекает из первого и базируется на той же самой подмене понятий.

Пирамиды не рушатся сами! Они просто прекращают своё функционирование по тем или иным причинам. Пирамида – это голая схема. Она не может рухнуть сама по себе. А вот почему конкретная пирамида прекращает свою деятельность? Да бог её знает! Это же конкретная пирамида – и причины могут быть самые разные. Но коли уж на то пошло – и все считают, что пирамиды рушатся, я с Вами опять соглашусь. Мошеннические пирамиды очень легко «рушатся» (это слово я с Вашего позволения возьму в кавычки) – организаторы нагребают большую сумму денег, смотрят – вроде бы уже достаточно «напирамидили», и тихонько всё сворачивают – выплаты вкладчикам прекращаются, фирма «растворяется». СМИ радостно трубят – «Пирамида рухнула!»

Да только где же она рухнула?? Разве можно назвать обрушением намеренное прекращение выплат?

Или другой сценарий – у организаторов пирамиды какие-то нелады с законом (или мафией, или ещё бог весть какими инопланетянами). В один прекрасный момент на них «наезжают» и насильственно ликвидируют фирму. В СМИ опять та же самая формулировка – «пирамида рухнула!». Но только бред это всё! Журналистам надо кричать громкие слова – работа такая. Кому интересно разбираться в скучных и запутанных причинах прекращения существования той или иной фирмы? Гораздо интереснее сказать «Сенсация! Пирамида рухнула!»

Но ладно. Ближе к делу. И я с Вами снова соглашусь. Под обрушением Вы наверно понимаете такую ситуацию – вкладчики приходят за деньгами, а на всех не хватает. Верно? То есть, в результате паники, подавляющее большинство вкладчиков начинают требовать выплаты своих вложений. И пирамида не в состоянии со всеми рассчитаться. Что ж – такую ситуацию пожалуй можно охарактеризовать словами «пирамида рухнула». Но только давайте вот над чем задумаемся – а какого дьявола все вкладчики вдруг пришли за деньгами? Сговорились что ли? Само по себе такое не бывает. Не бывает так, чтобы самые разные люди – не знакомые друг с другом, вдруг в одночасье решили забрать свои деньги. Значит паника была кем-то (или чем-то) спровоцирована. Вот паника – и есть корень зла. Не пирамида сама по себе! А паника. И те, кто её устроил.

Да любой банк разорится в одночасье, если все вкладчики в один день придут за своими деньгами! Любое страховое общество ждёт та же участь, если все клиенты, сговорятся и в один день разобьют свои машины (сожгут дома, поломают руки и ноги и т.д.) и потребуют выплаты страховки.

Да что там экономика! Паника – вещь губительная для всего! Представьте самую простую вещь – вёсельную лодку. И несколько человек в ней. Что будет с лодкой и с людьми, если все они одновременно вскочат с сидений, начнут прыгать, метаться, и кричать «Мы тонем!»?? Да они и утонут! Лодка просто опрокинется от прыжков этих идиотов и всё. Другие примеры придумайте сами.

Паника среди людей, так или иначе влияющих на функционирование любой системы – с большой вероятностью опасна для системы. Разве что система специально построена с таким расчетом, чтобы обезопасить себя от вредных следствий паники. В МММ-2011 кстати такой защитный механизм есть, что выгодно отличает её даже от таких «безопасных» пирамид, как например банки.

Но в общем случае системы строятся с таким расчётом, что их нужно использовать правильно. На молотках же не пишут «по пальцам не бить!» - подразумевается, что человек не дурак, и сам это знает. То же самое и тут – зачем вкладчикам устраивать панику в пирамиде, если это и есть то самое битьё по собственным пальцам? Правильное использование молотка – бить по шляпке гвоздя, а не по пальцу. Правильное использование пирамиды – снимать деньги тогда, когда они Вам нужны, а не когда какой-то прохвост кричит "Пирамида рушится! Забирайте деньги!"

• Миф 3 – Пирамиды живут недолго и поэтому вкладываться в них опасно – всё может рухнуть в любой момент

Да. Обо всём этом опять таки написано выше. Огромное количество пирамид – мошеннические. Это фирмы-однодневки, это какие-то левые сайты в Интернете, обещающие невесть что, а затем вдруг исчезающие. Всё это есть и Вы это знаете. Негативных примеров пирамид – тьма тьмущая. Останавливаться и изучать всю эту нечисть – дело неблагодарное. Её надо просто обходить стороной.

Я вместо этого приведу Вам пару примеров пирамид-долгожителей – чтобы явно указать на то, что сама по себе пирамида (как финансовая схема) не подразумевает «короткой жизни», а конкретные пирамиды вполне могут благополучно жить и процветать долгие и долгие годы.

Пример первый – самая масштабная на сегодняшний день пирамида – Американский Доллар. О том, что он из себя представляет как валюта, я уже частично писал в статье про мировую экономику. Здесь же я просто приведу цифры – на сегодняшний день реальных (подкреплённых золотом) долларов всего 4% от общей, находящейся в обороте массы. Остальные 96% - по сути просто бумага. Которая, тем не менее, всеми признаётся ценной, свободно вращается в экономике и всё вообще хорошо и прекрасно. Причём данные эти уже возможно устарели и разрыв стал ещё больше – печатный станок то работает постоянно :)

То есть доллар – это самая настоящая пирамида – ежу понятно, что этих жалких 4% настоящих денег на всех не хватит. Но это никого не волнует и всё прекрасно работает. Америка процветает, Обама улыбается с экранов – все счастливы! И длится это уже не один десяток лет. А вы говорите – пирамиды рушатся. Смешно :)

Второй пример – помельче. Но тоже весьма внушительный. Пирамида американского же финансиста Бернарда Мэдоффа. Существовала она кажется аж с 1960 года. И что Вы думаете? Уж через 50 лет то, она наверно совсем уже оскудела, обветшала, подкосилась и рухнула, да?

Да как бы не так! Мэдоффа погубил кризис 2008 года и собственный длинный язык. Причём не столько первое, сколько второе. Кризис отразился на всём – пострадали все банки, все инвестиционные фонды и у Мэдоффа тоже дела немного пошатнулись – часть его вкладчиков решили забрать свои вклады (довольно крупные). Но это был далеко не финал! Мэдофф мог очень просто принять меры – придержать немного выплаты по вкладам, сославшись на кризис. И его бы поняли – для кризисного времени это была бы вполне обычная мера – многие банки и инвестиционные фонды так поступали. Тем более, что поводов для недоверия Мэдоффу у его вкладчиков на тот момент не было.

Но Мэдофф видимо занервничал и зачем-то рассказал своим детям, что его фирма на самом деле не занимается никакими инвестициями, а представляет собой не что иное, как финансовую пирамиду в чистом виде.

А не в меру честные детишки настучали на него в какие-то там финансовые органы и вся информация естественно вылилась в СМИ. К Мэдоффу сразу повалили его вкладчики... И на всех денег конечно же не хватило.

То есть видите, что значит хорошо поставленное дело! Если никто не знает, что пирамида это пирамида, то она оказывается становится очень долгоживущей :) И всё работает долго и стабильно. Ни у кого просто не возникает поводов для недоверия, а следовательно и паники. Но стоило только распустить язык – как опять «пирамида рухнула» :)

Ладно. Надеюсь, что с мифом о короткой жизни пирамид тоже покончено.

• Миф 4 – В пирамиде можно выиграть, только если участвовать в начале

В каком то смысле этот миф, как и прочие, имеет под собой некие реальные основания. Но по сути – это опять откровенное враньё и заблуждение. У первых вкладчиков любой пирамиды действительно есть некое преимущество. В том смысле, что они просто-напросто имеют возможность дольше«выращивать» свои вклады. Всё! Больше ничего сказать нельзя. Это как бегуны на старте, некоторым из которых даётся фора. Но это не означает, что те, у кого фора – однозначно выиграют, а те у кого её нет – однозначно проиграют. Фора – не гарантия победы. А отсутствие форы – не есть признак заведомого поражения.

Если пирамида существует достаточно долго – скажем 10 лет, и мы рассматриваем двух её участников – один вложил тысячу рублей на 5 лет и другой тоже. Только первый вложил свою тысячу в самом начале, а второй – на четвертом году существования пирамиды. Процент роста вкладов на всём протяжении жизни пирамиды оставался стабильным. В результате оба участника, забрав свои вклады с набежавшими процентами, получили равные суммы. Несмотря на то, что первый вступил раньше, а второй – позже.

Да, у первого была возможность держать свой вклад и дольше – тогда бы он выиграл больше. Но только и всего. Выигрыш первого ни в коем случае не подразумевает проигрыш второго, только потому, что тот вступил позже. Вот о чём речь.

А вообще – сценариев может быть масса. Все эти стереотипы о финансовых пирамидах основываются на дурацкой формулировке – «выплаты первым вкладчикам идут за счёт последующих». А если «первые вкладчики» после получения выплат вложат деньги снова? Да ещё и в большем размере, чем в первый раз? Причём сделают свой второй вклад уже после того, как в пирамиду вступили другие («последующие») вкладчики. И где тут теперь спрашивается первые, а где вторые??

Важно понимать, что жизнь пирамиды не подчиняется линейной геометрической схеме. Ввод и вывод средств происходит неоднократно – вкладывают и снимают деньги и первые и вторые и третьи... Средства циркулируют и переходят из рук в руки. Но не строго по цепочке – от последних к первым, а в случайном и непредсказуемом порядке. Работа по схеме «выплаты первым за счёт последующих» была бы возможна только в одном случае – если бы участникам пирамиды разрешалось сделать только один вклад, после чего снять его (с процентами) по прошествии определённого срока и навсегда уйти из пирамиды. Но в реальности пирамиды не работают по такой простой, совершенно предсказуемой и заведомо бесперспективной схеме.

Поэтому до тех пор пока в людях сильна уверенность, что в пирамиде всё хорошо – они будут делать вклады. А пока в пирамиду осуществляются вложения и нет паники, она может существовать и развиваться. И не имеет большого значения – пришли вы в начале или спустя какое-то время.